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大连市个人住房公积金贷款管理办法

第一章 总 则

第一条 为支持职工采用多样化方式解决基本住房需求,满足职工多品种、多层次住房贷款需求,规范个人住房公积金贷款行为,有效防范和控制贷款风险,根据《住房公积金管理条例》、《大连市住房公积金管理若干规定》及有关法律法规,结合本市实际,制定本办法。

第二条 个人住房公积金贷款,是指大连市住房公积金管理中心(以下称公积金中心)以住房公积金为资金来源,向住房公积金缴存职工发放的,定向用于在本市行政区域内购买、建造、翻建、大修自住普通住房的政策性专项贷款。

第三条 贷款业务由公积金中心及其办事处,以及住房公积金管理委员会委托的银行(以下称代办银行)办理。

第二章 贷款条件和范围

第四条 借款人(含共同申请人,下同)申请贷款,应同时具备以下条件:

(一)正常缴存住房公积金的职工,包括在本市缴存住房公积金的在职职工、个体工商户及其雇佣人员、非全日制从业人员、灵活就业人员、港澳台同胞、享有外国永久居留权的华侨及外国人;

(二)按时、足额缴存住房公积金时间及个人住房公积金账户设立时间均符合规定期限;

(三)具有完全民事行为能力;

(四)本人或者其配偶、父母、子女在本市区域内购买、建造、翻建、大修城镇自住普通住房,该购建等行为发生在一年以内;

(五)有稳定的收入、信用良好,有偿还贷款本息的能力;

(六)具有购买、建造、翻建、大修自住普通住房的有关手续、文件和规定比例的自筹资金;

(七)提供符合《中华人民共和国担保法》规定并经公积金中心审定的资产作为担保;

(八)符合法律、法规及规章规定的其他条件。

第五条 公积金中心对购买、建造、翻建、大修自住住房的借款人予以贷款。

第三章 贷款程序

第六条 借款人提出贷款申请,并根据申请贷款的不同类型提供相应的手续。

第七条 公积金中心根据申请人的住房公积金缴交情况、购房情况、本次贷款申请情况、自然情况,借款人及配偶已做审批情况、历史贷款(含异地贷款、贴息贷款等)情况、征信情况、还款能力情况等进行综合审查,并自受理申请之日起3个工作日内作出准予贷款或不予贷款的答复。

第八条 经审查符合贷款条件的,由公积金中心与借款人签订个人住房借款合同(以下简称借款合同),办妥抵押担保手续后向借款人发放所需贷款。

第四章 贷款额度、期限和利率

第九条 贷款额度应同时符合下列限额标准:

(一)不超过本市单人或双人最高贷款额度;

(二)不超过家庭最高贷款额度,其中家庭是指借款人及其配偶;两代以内直系亲属共同贷款的,不超过参贷家庭的合计最高贷款额度;

(三)不超过按借款人还款能力确定的贷款额度;

(四)不超过按借款人住房公积金账户存储余额之和相应倍数确定的贷款额度;

(五)不超过规定的贷款成数。贷款成数(即贷款金额占所购房屋、抵押房屋价值的比例)根据购房类型的不同及家庭住房贷款情况分别确定;

(六)影响贷款额度的其他因素。

借款人在住房公积金贷款不能满足购房需要时,可以申请部分商业性贷款,但合计贷款金额不能超过规定的贷款成数。

第十条 借款人调整自住住房时,待原贷款还清后,可再次贷款,但累计贷款金额不得超过单人及家庭最高贷款额度,还清后再贷款时间间隔应符合公积金中心的规定。

第十一条 贷款最长期限依据中国人民银行的有关规定确定。贷款期限与主借款人年龄之和不超过规定年龄,抵押房屋房龄加申请贷款期限不得超过规定年限。

第十二条 贷款利率按照放款当日中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率执行。

贷款期限为一年的,实行合同利率,遇法定利率调整,不分段计息;贷款期限在一年以上的,遇法定利率调整,于次年1月1日起按相应利率档次执行新利率。

借款人提前归还贷款本息的,利率按合同利率执行。借款人超过借款合同约定的期限偿还贷款本息的,逾期部分按中国人民银行规定的利率计收罚息。

借款合同签订后遇中国人民银行调整法定利率导致每期还款金额变更的,公积金中心不另行通知借款人,借款人可以凭身份证和借款合同到公积金中心网站、微信、APP、自助设备等外部服务设备及各营业大厅查询、打印新的还款计划。

第五章 贷款偿还

第十三条 借款人应按借款合同约定的还款方式和实际的还款计划按月偿还贷款本息。

第十四条 还款方式分为等额本息还款法和等额本金还款法两种,借款人在申请贷款时可以任选其一。

第十五条 借款人提前全部或部分还款,应征得公积金中心同意,并办理相关手续。

办理提前部分还款时,每次还款金额、还款间隔及缩短贷款年限后的还款能力需符合公积金中心的规定。

第十六条 借款人授权公积金中心自第一个约定还款日起按月扣划其住房公积金账户资金转账偿还贷款,且该授权在贷款偿还期间不可撤销。借款人配偶也可委托公积金中心按月扣划其住房公积金账户资金转账偿还贷款。

借款人须在代办银行开立个人银行结算账户作为还款账户,并授权代办银行可随时以自动转账方式从该账户扣划资金偿还贷款。

第六章 贷款担保

第十七条 借款人可用自有、共有或第三者所有的房屋作抵押,抵押人和抵押权人须签订书面抵押合同,并到当地不动产登记管理机构办理抵押登记手续。

第十八条 借款人以所购自住普通住房及自有、共有或第三者所有的房屋作为贷款抵押物的,抵押物的价值全额用于贷款抵押。

抵押期内,抵押人不得将抵押物重复抵押,并对抵押物负有维修、保养、保证完好的责任。抵押期内,未经公积金中心同意,抵押人不得将抵押物拆迁、出租、变卖、赠与或以其他形式非法转让,不得改变抵押物使用用途。

第十九条 抵押合同自抵押登记之日起生效,至借款人还清全部贷款本息时终止。抵押合同终止后,公积金中心向借款人出具抵押注销登记手续,借款人到原登记部门办理解除抵押权。

第二十条 借款人以购买的在建自住房屋抵押的,在未取得房屋所有权证之前,可用签订的购房合同的全部权益抵押。抵押期内,公积金中心是抵押物全部权益的第一受益人。

第二十一条 借款人可用国债、国有商业银行定期存单等公积金中心认可的有价证券进行质押。采取质押方式的,出质人和质权人须签订书面质押合同,质押合同自签订之日起至借款人还清全部贷款本息时终止。

质押期内,质权人不得擅自处分质物,因保管不善致使质物毁损或者灭失的,由质权人承担民事责任。

第二十二条 借款人可同时采用保证方式进行担保。采用保证方式的,保证人需签订书面保证合同,保证合同自签订之日起至借款人还清全部贷款本息时终止。

保证人丧失担保资格和能力,或者发生合并、分立、破产时,借款人应当变更保证人并重新办理担保手续。

第二十三条 公积金中心在贷款发放前应当对抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性、保证人的偿还能力进行严格审查。借款人用于借款抵押的存量房屋应经公积金中心招标确定的评估公司进行评估。

公积金中心在担保期内应当加强对抵押物、质物和保证人的管理,可根据借款人、抵押人、保证人及抵押物、质物的实际情况要求借款人追加抵押、质押或者保证。

第七章 借款合同的变更和终止

第二十四条 借款合同需要变更的,经借款人和公积金中心协商一致后,依法签订变更协议。有贷款担保的,还应征得担保人的书面同意。

第二十五条 借款人、抵押人死亡、被宣告死亡、被宣告失踪或丧失民事行为能力的,其财产合法继承人、受遗赠人、财产代管人或法定代理人应继续履行借款人所签订的借款合同。

第二十六条 借款人、抵押人、质押人或保证人有下列情形之一的,公积金中心可按本办法

第二十七条规定追究责任:

(一)使用虚假材料申请借款的;

(二)未按合同约定用途使用借款的;

(三)未经公积金中心同意,擅自改变抵押物使用用途或将抵押物重复抵押、拆迁、出售、出租、变卖、赠与或以其他形式非法转让的;

(四)保证人丧失担保资格和能力,未及时告知公积金中心或未按公积金中心要求重新提供担保的;

(五)未按规定及时办理商品房(含经济适用房)贷款他项权利抵押登记手续的;

(六)连续四个或累计六个还款期未按约定偿还贷款本息的;

(七)借款人、抵押人死亡、被宣告死亡、被宣告失踪或丧失民事行为能力的,且无财产合法继承人、受遗赠人、财产代管人或法定代理人的;

(八)借款人的合法继承人、受遗赠人、财产代管人或法定代理人拒绝为借款人履行偿还贷款本息及相关费用义务的;

(九)违反借款合同、抵押合同的任何条款,经公积金中心指出后未改正的;

(十)出现其他可能影响贷款本息偿还的情形。

第二十七条 借款人、抵押人、质押人或保证人出现本办法第二十六条规定情形之一的,公积金中心可依法采取以下一种或多种方式处置:

(一)限期纠正违规行为;

(二)单方面宣布借款合同项下的贷款全部提前到期,要求借款人立即偿还全部贷款本息或要求抵押人(或质押人、保证人)承担相应的担保责任;

(三)按《大连市住房公积金管理若干规定》取消其规定期限的公积金贷款资格;

(四)构成犯罪的,提请司法机关追究刑事责任;

(五)按照借款合同或者签订的其他协议约定追究责任;

(六)经市住房公积金管理委员会批准的其他方式。

第二十八条 借款人在贷款期内,对公积金中心和代办银行监督检查贷款使用情况应予以配合。

第二十九条 借款人按借款合同约定偿还全部贷款本息后,公积金中心应当将抵押物或质物返还抵押人或出质人,借款合同终止。

第八章 附 则

第三十条 公积金中心可根据本办法制定操作规程,并报市住房公积金管理委员会备案。

第三十一条 本办法自2018年5月1日起施行,《大连市个人住房公积金贷款管理办法》(大房金管发[2014]3号)同时废止。

热点透视

关于进一步规范特殊工时工作制有关问题的通知

各区、市、县、先导区人力资源和社会保障(劳动人事)局,各有关单位:

为了进一步规范特殊工时工作制管理,提高行政效能,更好地服务企业,维护劳动者权益,根据《中华人民共和国劳动法》等法律法规,结合《大连市不定时工作制和综合计算工时工作制审批办法》(大人社发〔2014〕109号),现对有关问题作进一步规范:

一、关于特殊工时工作制岗位的相关问题

(一)不定时工作制是针对因生产特点、工作特殊需要或职责范围的关系,无法按标准工作时间衡量,职工可以自主安排工作时间且无考勤要求,需要机动作业所采用的一种工时制度。用人单位对符合下列条件之一的岗位,可以申请实行不定时工作制:

1.对企业经营管理负有决策、指挥等领导职责的高级管理及从属服务岗位,包括董事长、总经理、副总经理、董事、监事、分(子)公司经理、公司负责人、高管秘书、高管司机等;一般不包含企业中层管理岗位;

2.劳动者可以自主安排工作时间且无考勤要求的技术、研发、创作、售后服务等岗位;

3.需要机动作业、由劳动者根据工作需要安排工作时间的外勤、推销、长途运输、汽车服务和铁路、港口、仓库的部分装卸等岗位;

4.其他因生产特点、工作特殊需要或职责范围的关系,适合实行不定时工作制的岗位。

(二)综合计算工时工作制是指因工作性质特殊,需要连续作业或受季节、资源、环境和自然条件限制等需要集中工作集中休息,可以采用以周、月、季、年为周期综合计算工作时间的一种工时制度。用人单位对符合下列条件之一的岗位,可以申请实行综合计算工时工作制:

1.交通、铁路、邮电、水运、航空、石油、石化、金融、电信、电力、燃气、供水、供暖、物业、物流、医药、安保、住宿餐饮、批发零售、文体娱乐等社会公众服务行业中需连续作业的岗位;

2.地质及资源勘探、建筑、渔业、制盐、制糖、旅游、船舶、环卫、房地产等受季节、资源、环境和自然条件限制需要集中作业的岗位;

3.受外界因素影响,生产任务不均衡,采用集中工作、集中休息的岗位;

4.无法按标准工作时间衡量的实行轮班作业的岗位;

5.其他适合实行综合计算工时工作制的岗位。

二、关于特殊工时工作制审批的相关问题

(一)大连市人力资源和社会保障局负责对以下用人单位实行特殊工时工作制的批准:

1.生产经营在中山区、西岗区、沙河口区和甘井子区(以下简称市内四区)行政区域内并在市以上(含市)工商行政管理等有关部门注册登记,且注册资本为人民币1000万元及以上的用人单位;

2.市级机关、事业单位和社会团体及在市级有关部门登记、批准的民办非企业单位、会计师事务所、律师事务所等合伙组织和基金会;

3.大连市人力资源和社会保障局认为在本市有重大影响并应当由市级批准的。

(二)各级人力资源和社会保障行政部门对同一用人单位准予特殊工时工作制行政审批决定的有效期限为:首次批准有效期限1年;第二次批准有效期限2年;第三次可根据用人单位前两次执行情况给予无期限有效许可。

对于无期限有效的,被许可用人单位应每两年向许可机关报告一次执行情况。许可机关有权根据用人单位执行情况重新确定许可期限。

(三)已换发三证合一营业执照的用人单位,申请时无需再提交组织机构代码证。

(四)集团公司已经申请特殊工时工作制行政许可,且已包括其下属公司岗位的,下属公司可直接适用,无需另行申请。

(五)用人单位发生合并、分立或者变更名称等情况的,应当重新申请或变更特殊工时工作制行政许可。

三、关于特殊工时工作制执行的相关问题

(一)用工单位需要在实行特殊工时工作制的岗位上使用被派遣劳动者的,应当将《准予行政审批决定书》复印件送劳务派遣单位,并在劳务派遣协议中明确实行特殊工时工作制的岗位、人数、劳动定额标准、工时考勤、休息休假和劳动报酬等内容;劳务派遣单位应当将劳务派遣协议的内容告知被派遣劳动者,并在劳动合同中明确约定相关内容。

(二)用人单位收到《准予行政审批决定书》后,应在3日内在本单位进行公示,公示期不少于15个工作日。

(三)向许可机关报告的执行情况必须经工会和特殊工时工作制岗位职工(少于20人的应全部职工,超过20人的应至少20名职工代表)签字并单位盖章。执行情况应包括本单位特殊工时工作制实施方案,工时与休息休假统计情况,加班费支付情况等,如有涉及执行特殊工时工作制相关的劳动监察、仲裁、司法等案件一并上报。

四、关于特殊工时工作制管理的相关问题

(一)大连市人力资源和社会保障局每季度汇总全市特殊工时工作制审批情况在大连市人力资源和社会保障局官方网站向社会公示。

(二)各级人力资源和社会保障行政审批部门每季度将批准实行特殊工时工作制的用人单位名单通报有管辖权的劳动保障监察部门,纳入劳动保障日常监管。

(三)劳动保障监察部门将实行特殊工时工作制的用人单位纳入“双随机”检查企业名录库,并在年度内实施随机抽查检查,查处情况及时通报行政许可部门,并纳入企业信用评价体系。

(四)对违反特殊工时工作制规定,损害劳动者权益,拒不整改或受到行政处罚后拒不执行的用人单位,不再批准其实行特殊工时工作制。

本通知自2017年9月1日起施行。《大连市不定时工作制和综合计算工时工作制审批办法》(大人社发〔2014〕109号)继续施行,但其有关规定与本通知不一致的,按本通知执行。

Q&A

Q:公司员工不愿意缴纳社保,公司如何免除违规风险?

[华厦解析]

A:与用人单位建立劳动关系的劳动者应依法缴纳社会保险,这是劳动者的法定的义务,同时,为劳动者依法代扣代缴社会保险费,也是用人单位的法定义务。如果因劳动者不愿意缴纳社会保险,用人单位未为其缴纳社会保险的,用人单位可能面临如下风险:

①违反了应为职工代扣代缴相关社保费用的强行法的规定;

②可能面临原由社保依法承担的员工在发生工伤、失业、生育、医疗、养老等相关待遇全部转由用人单位承担的风险;

③可能面临因员工反悔,用人单位需补缴社会保险并承担相应的滞纳金及利息的风险;

④可能面临社保稽查不定期检查给予的相关罚款的风险。

故,用人单位想免除风险,最好还是依法为员工代扣代缴社会保险。

案例解析

有病假单却不履行请假手续 “护身符”也会失效

[案情简介]

彭某是某营销服务有限公司员工。2017年2月12日,彭某向公司请假,并提交了医院出具的建议休息时间为2017年2月13日至2月17日的病假证明单,载明病假事由为健康查体。但2月20日(2月19日为周日)之后彭某一直未上班。

2017年2月27日,公司以快递的形式向彭某送达通知,主要内容为她病假期满后未经任何批准就不来上班,也未履行请假手续,根据 《员工手册》的规定,其行为已构成旷工,要求彭某于3月3日前返回公司上班。但该通知未获得彭某任何回复。

3月6日,公司再次通过快递方式送达解除劳动合同通知,主要内容为:彭某在公司向其送达通知后仍未来上班,该行为严重违反规章制度,公司决定解除劳动合同。

彭某认为公司解除劳动合同违法,遂申请仲裁,要求公司支付赔偿金。

仲裁过程中,彭某提供了医院出具的2月20日至3月3日期间的病假证明单。彭某辩称因公司未索要2017年2月20日之后的请假单,所以没有提交,自己的行为并不构成旷工。

公司则称,根据公司规定,如果无法及时履行请假手续的,可以事后补办,但是彭某在公司寄送了第一份通知后没有及时向公司说明原因并补办手续,所以公司的处理合法。

[争议焦点]

这起案件的争议焦点在于职工有病假单却不履行请假手续,用人单位能否按旷工处理。仲裁委认为,彭某向公司申请病假休息,应提供相应的病假证明,这是彭某作为一名劳动者应当遵守的基本劳动纪律。从病假证明单可见,彭某2月13日至17日具体病假事由为健康查体,其身体状况并未达到无法及时联系公司并提交相应病假证明的程度。

而且,彭某作为一名劳动者应主动遵守单位的请假手续,即使当时无法到公司履行请假手续,也应在事后尽快向公司说明情况,并补办请假手续。但彭某在长达十多天的时间里都未向公司请假,在收到通知后也未说明原因,即使其确实有病假单,公司在其未及时提交的情况下作旷工处理并解除劳动合同并无不当。

华厦面面观

一点性格毁所有,职场中,请警惕那些致命的性格特质

人在领导阶梯上迈进,其权力空间会逐渐延伸,处在被人追捧,而又缺少负反馈的环境中,感知力和判断力可能会逐渐退化。其解决问题的路径和方式会越来越单一,越发依赖其惯性的思维方式和行为风格。

过度发挥优势会产生“脱轨”现象

对于某些中高层管理者,他们在个别性格特点上会导致“工作枯竭”,而这些性格特点竟然是他们曾经的优势,过度发挥优势从而产生了上述“脱轨”现象。历史上的例子比比皆是,商业和政治领袖经常会陷入困境。

有心理学测评工具把脱轨因素分成了八种:过度敏感、孤僻、标新立异、反常规、竭力表现、过度自信、过度依赖、微观管理。在职业生涯的早期,如果这些因素不是优势,可能会产生职业限制,比如不敏感,可能晋升都是问题。

反之,这些因素原本是你的优势,当压力过大,或者走向领导者的岗位时,过度发挥优势,可能就会在这些性格特点上“脱轨”。

常见的“脱轨”现象

一、变得快

有的领导者情绪反复无常,容易受刺激;情绪高低起伏,反应难以预测。

早期优势:情绪反复无常的人通常比较敏感,在职业生涯的早期或工作压力不大时,敏感和情感丰富能够带来一定的人际优势,但过犹不及。

如何预防:找到你的情绪按钮,了解自己所处的环境可让你预见即将到来的触发因素,从而降低它们让你感到惊讶或作出强烈反应的可能性。

二、管得多

可能在工作该如何完成方面过于坚持,并在监督他人时过于紧过密。

早期优势:管得多的人一般比较细致,因为责任心爆棚,做事讲究,能高质量达成绩效,但随着职位的升高,需要勒住成就欲,学会授权。

如何预防:管理的本质是激发,而非管控。在战略层面,需要详尽汇报。员工做事的计划需要落实到行动:你是怎么做的?在战术方面,可以适当授。你做没做?你如何做?按照既定计划定期获得具体反馈。如此可让他们专心投入自己的工作,清楚了解促成出色业绩的因素,自行决定如何完成所分配的任务,并展现出最佳状态。

三、看不开

有严苛的偏好和观点,没有兴趣去探究不同的做法,可能显得固执,不肯让步。

早期优势:有自己见解的人给人的感觉很有想法,也时常因专业著称,靠扎实稳打的基本功获得了一步步的晋升。但除了眼前一亩地,很难看见更广阔的田野,缺乏创造力和新视角。

如何预防:继续积极探寻其他观点或看法并热烈讨论其利弊,常参与头脑风暴,以及跨学科的学习。

综上,作为领导者,不仅仅在于你做了什么,有时,它在于你没做什么。避免出现职业脱轨:

有时候需要放弃自己的权力以刷新对自己真实状况的认知。

有时候需要停一停,遇见陌生的自己。旅行和短暂的休息,有助于预防“工作枯竭”。

有时候需要寻求反馈,照一照镜子。“黑暗谈话”,邀请那些位高权重的领导者,完全进入一个黑暗的屋子,与盲人生活24小时,清除精神垃圾以获取清醒的认知。

循序渐进的能力提升固然重要,但更要警惕那些令你一招致命的性格特质,才能在紧要关头悬崖勒马,更要在日常中不断觉知,以防患于未然。

(来源:光辉国际KornFerry微信公众号)

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